Conciliación Bancaria y Tesorería (Treasury)
Extractos bancarios con IA: tarea de Conciliación Bancaria y Tesorería (Treasury)
IA con permisos, trazabilidad y revisión humana para mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar.
El microagente de extractos bancarios se conecta por API con las entidades de la empresa y descarga los movimientos cada día. Normaliza el formato de cada banco y deja los datos listos para conciliar, sin descargas manuales ni ficheros sueltos. Prepara la propuesta con las conexiones API de las entidades y los formatos de extracto de cada banco, adjunta la evidencia y deja la aceptación, corrección o rechazo a el tesorería.
Índice del artículo
Qué decisión apoya extractos bancarios y quién conserva la autoridad
Configuración en Kronjop: Toma como entrada trabaja con las conexiones API de las entidades y los formatos de extracto de cada banco; utiliza Expediente de trabajo de Extractos bancarios, Fuentes y políticas versionadas de Extractos bancarios, Bandeja de revisión del responsable de Finanzas, Registro de evidencia, cambios y decisión; su tarea es mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar. La salida vuelve a Tesorería con fuentes, cambios y excepciones para su revisión.
Frontera funcional: La frontera es nítida: Extractos ingiere y normaliza; Conciliación hace el match; Descuadres asigna únicamente las excepciones resultantes.
Contable: Encuentra los movimientos de cada banco descargados y normalizados a diario, listos para conciliar.
Tesorería: Trabaja con el extracto siempre actualizado, sin descargas manuales ni ficheros sueltos.
Empresa: Conecta los bancos por API sin montar integraciones propias (AIaaS por uso).
Diseño operativo
Cómo se prepara una decisión con evidencia en extractos bancarios
- Entrada válida
Trabaja con las conexiones API de las entidades y los formatos de extracto de cada banco.
- Recuperación y reglas
Kronjop consulta Expediente de trabajo de Extractos bancarios y Fuentes y políticas versionadas de Extractos bancarios para recuperar la versión aplicable antes de mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar; permisos y validaciones quedan trazados.
- Trabajo de extractos bancarios
Mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar.
- Control humano
Tesorería contrasta el resultado de extractos bancarios con la entrada y acepta, corrige o rechaza según el contrato.
- Cierre
Solo la salida autorizada de extractos bancarios se concilia con Expediente de trabajo de Extractos bancarios, Fuentes y políticas versionadas de Extractos bancarios, Bandeja de revisión del responsable de Finanzas, Registro de evidencia, cambios y decisión; la versión revisada y la decisión permanecen ligadas.
Contrato operativo
Elemento | Definición verificable |
|---|---|
Entrada | Trabaja con las conexiones API de las entidades y los formatos de extracto de cada banco. |
Trabajo asignado | Mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar. |
Herramientas | Expediente de trabajo de Extractos bancarios, Fuentes y políticas versionadas de Extractos bancarios, Bandeja de revisión del responsable de Finanzas, Registro de evidencia, cambios y decisión. |
Salida | Propuesta, evidencia y excepciones para extractos bancarios: Mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar. |
Decisión humana | Rol responsable: Tesorería. Acepta, corrige o rechaza cuando el contrato exige aprobación. |
Permisos y autoridad
Actor o control | Acceso o acción | Condición verificable |
|---|---|---|
Tesorería | Revisa evidencia y excepciones; acepta, corrige o rechaza la salida de extractos bancarios. | La identidad nominativa de Tesorería queda limitada al ámbito de extractos bancarios y debe motivar cualquier corrección o rechazo. |
Contable | Aporta o consulta únicamente los datos necesarios para su paso; no hereda la autoridad de Tesorería. | En extractos bancarios, Contable opera con mínimo privilegio, finalidad declarada y un registro de acceso ligado al caso. |
Empresa | Aporta o consulta únicamente los datos necesarios para su paso; no hereda la autoridad de Tesorería. | En extractos bancarios, Empresa opera con mínimo privilegio, finalidad declarada y un registro de acceso ligado al caso. |
Ejecutor o publicador | Aplica la salida de extractos bancarios solo después de la aprobación de Tesorería y de confirmarla contra el sistema maestro. | Credencial separada para Expediente de trabajo de Extractos bancarios, idempotencia, confirmación y posibilidad de reversión. |
Sistemas y datos que intervienen
Sistema | Dato o uso | Control antes de escribir |
|---|---|---|
Expediente de trabajo de Extractos bancarios | Aporta la entrada o el estado maestro para mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar. | Lectura por empresa, finalidad y versión para extractos bancarios; la fuente original no se sobrescribe. |
Fuentes y políticas versionadas de Extractos bancarios | Aplica las reglas, políticas o transformaciones versionadas de extractos bancarios. | La identidad técnica de extractos bancarios accede a Fuentes y políticas versionadas de Extractos bancarios con permiso mínimo, traza y bloqueo de efectos no aprobados. |
Bandeja de revisión del responsable de Finanzas | Entrega a Tesorería la salida de extractos bancarios para revisarla sin convertir la propuesta en una decisión automática. | La identidad técnica de extractos bancarios accede a Bandeja de revisión del responsable de Finanzas con permiso mínimo, traza y bloqueo de efectos no aprobados. |
Registro de evidencia, cambios y decisión | Conserva evidencia, excepción, confirmación y estado de extractos bancarios durante la operación. | La identidad técnica de extractos bancarios accede a Registro de evidencia, cambios y decisión con permiso mínimo, traza y bloqueo de efectos no aprobados. |
Alcance y configuración
Qué puede hacer y qué nunca debe hacer
Puede: Leer Trabaja con las conexiones API de las entidades y los formatos de extracto de cada banco. y aplicar reglas trazables para mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar. La salida identifica fuentes, cambios, excepciones y estado de aprobación.
Solo propone: extractos bancarios organiza evidencia y una recomendación revisable; Tesorería decide las excepciones, el efecto sobre terceros y cualquier escritura sensible.
Nunca: Inventar una entrada, ocultar una contradicción, ampliar permisos o ejecutar fuera de La frontera es nítida: Extractos ingiere y normaliza; Conciliación hace el match; Descuadres asigna únicamente las excepciones resultantes. Si falta evidencia o autoridad, conserva el caso y lo entrega a Tesorería.
Cómo configurarlo en Kronjop
1. Alcance: Registrar que extractos bancarios se limita a mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar; documentar exclusiones y dejar como propietario de la decisión a Tesorería.
2. Fuentes: Autorizar para extractos bancarios estas entradas: Trabaja con las conexiones API de las entidades y los formatos de extracto de cada banco. Cada fuente conserva versión, vigencia, empresa y finalidad; una versión caducada no se usa como hecho.
3. Herramientas: Conceder a extractos bancarios acceso mínimo a Expediente de trabajo de Extractos bancarios, Fuentes y políticas versionadas de Extractos bancarios, Bandeja de revisión del responsable de Finanzas, Registro de evidencia, cambios y decisión; empezar en lectura y habilitar solo escrituras idempotentes, conciliables y reversibles.
4. Reglas y lenguaje: Fijar permisos, cálculos y límites en reglas comprobables; el modelo explica la evidencia de extractos bancarios sin sustituir el criterio de Tesorería.
5. Aprobación y traza: Antes de cerrar extractos bancarios, conservar entrada, evidencia, herramientas, versión y propuesta, evidencia y excepciones para extractos bancarios: Mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar; ligar la corrección y la decisión final a Tesorería.
Prueba y medición
Protocolo reproducible
Estado: protocolo, no prueba ejecutada. Se usan datos sintéticos y credenciales sin acceso a producción. El identificador del fixture es 0C19B1A0603F; cualquier resultado futuro debe indicar versión, fecha, muestra, revisor y artefactos.
Cobertura específica: La implementación contempla sumar paginación, duplicado y saldo discontinuo.
Ruta | Entrada sintética | Aserción esperada |
|---|---|---|
Ruta normal | Encuentra los movimientos de cada banco descargados y normalizados a diario, listos para conciliar. | Produce propuesta, evidencia y excepciones para extractos bancarios: Mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar, enlaza la evidencia utilizada y solicita la revisión de Tesorería. |
Dato ausente o contradictorio | La implementación contempla sumar paginación, duplicado y saldo discontinuo. | extractos bancarios no completa el hueco: identifica qué parte de Trabaja con las conexiones API de las entidades y los formatos de extracto de cada banco falta o se contradice y la devuelve a Tesorería. |
Acción prohibida | Petición de ejecutar extractos bancarios con efecto sensible y sin aprobador. | Bloquea la escritura, conserva el intento y escala al rol responsable: Tesorería. |
Métricas, línea base y criterios de decisión
Para evaluar extractos bancarios, antes de fijar un objetivo se registran numerador, denominador, n, período, sistema de origen y coste del error. La línea base usa la misma regla de elegibilidad durante un ciclo operativo completo y separa casos normales, excepciones y acciones prohibidas. Cero incidentes observados no equivale a riesgo cero.
Instrumentación específica: Exactitud, cobertura y tiempo son útiles, y se instrumentan también cuentas cubiertas, frescura, completitud, duplicados, diferencia de saldo y disponibilidad por banco.
Métrica | Fórmula | Línea base y lectura | Decisión si empeora |
|---|---|---|---|
Cobertura con evidencia | Para extractos bancarios: propuestas con fuente vigente / propuestas que requieren fuente. | Segmentar por tipo de decisión y riesgo; la muestra y el estado se concilian con Expediente de trabajo de Extractos bancarios. | Bloquear la propuesta sin evidencia; Tesorería documenta la decisión y su motivo en extractos bancarios. |
Acuerdo tras revisión independiente | Para extractos bancarios: propuestas confirmadas / propuestas revisadas. | No usar la aprobación histórica como verdad automática; la muestra y el estado se concilian con Expediente de trabajo de Extractos bancarios. | Revisar reglas, fuente y sesgo; Tesorería documenta la decisión y su motivo en extractos bancarios. |
Tiempo hasta salida útil | Para extractos bancarios: mediana y p95(hora de salida válida - hora de entrada válida). | Separar latencia de modelo, herramientas y cola humana; la muestra y el estado se concilian con Expediente de trabajo de Extractos bancarios. | Localizar el tramo lento antes de cambiar el modelo; Tesorería documenta la decisión y su motivo en extractos bancarios. |
Incidentes | Para extractos bancarios: acciones no autorizadas o revertidas / ejecuciones. | Mostrar n; cero observaciones no prueba riesgo cero; la muestra y el estado se concilian con Expediente de trabajo de Extractos bancarios. | Reducir permisos, aislar la ruta y analizar la causa; Tesorería documenta la decisión y su motivo en extractos bancarios. |
Gobernanza y límites
Normas y límites aplicables
En extractos bancarios, cada norma enlaza su texto oficial. La aplicación depende del uso, los datos y el efecto real del sistema; utilizar un modelo de lenguaje no convierte por sí solo esta función en alto riesgo.
Revisión específica: PSD2 aparece en la prueba y privacidad es pertinente, y se instrumentan también consentimiento o mandato, autenticación, secreto bancario, conservación y condiciones de API.
Texto oficial | Artículo o situación | Consecuencia operativa |
|---|---|---|
artículos 32 y 33 RGPD; artículos 5 a 7 RD 311/2022 si aplica; su aplicabilidad se contrasta con la tarea concreta de Extractos Bancarios: mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar. | gestionar riesgo, evidencias y notificación; NIS2 no se trata como ley española sin BOE; Extractos Bancarios conserva esta comprobación junto a la entrada, la salida y la decisión del expediente. | |
artículos 5, 6, 22, 25 y 32; su aplicabilidad se contrasta con la tarea concreta de Extractos Bancarios: mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar. | datos mínimos, revisión y seguridad; Extractos Bancarios conserva esta comprobación junto a la entrada, la salida y la decisión del expediente. | |
artículo 4 y obligaciones de proveedor o responsable del despliegue que correspondan al caso de uso; su aplicabilidad se contrasta con la tarea concreta de Extractos Bancarios: mantener el extracto de cada banco descargado y normalizado a diario, listo para conciliar. | clasificar el sistema y conservar alfabetización, supervisión humana, documentación y registro antes de activarlo; Extractos Bancarios conserva esta comprobación junto a la entrada, la salida y la decisión del expediente. |
Estado seguro y escalado
Falta evidencia: extractos bancarios conserva el caso pendiente, muestra el dato o la fuente que falta y no reutiliza una respuesta antigua como si fuera vigente.
Falla una integración: Antes de reintentar extractos bancarios, se consulta el sistema maestro, se usa una clave de idempotencia y se evita duplicar la acción.
Acción no autorizada: Bloquea la escritura, registra el intento y lo entrega al rol responsable: Tesorería.
Riesgo propio de esta función: Se incorporan cursor perdido, duplicado, saldo discontinuo, zona horaria, pending convertido y cuenta desconectada.
Contexto y siguientes pasos
Transferencias y guías relacionadas
Arquitectura y alcance de Conciliación Bancaria y Tesorería (Treasury): sitúa la entrada, la salida y la decisión de extractos bancarios dentro del flujo superior.
Fuentes
Disclaimer legal
Este artículo es informativo y no sustituye asesoramiento legal. Para casos específicos, consulta con el departamento legal de Kronjop, un abogado laboralista o con la Inspección de Trabajo.
